يتباين الفرق بين الوديعة والشهادة في عدة أمور من أهمها أن نسبة الفائدة على الشهادة أعلى من نسبة الفائدة للودائع، كما يجب إضافة مبلغ معين في الشهادة مقارنة بالوديعة،، وسوف نوضح لكم كل التفاصيل المتعلقة بهذا الموضوع من خلال موقع عالم بنوك.
الفرق بين الوديعة والشهادة
الوديعة والشهادة كلاهما يستخدمان في استثمار المال في البنك بهدف تحقيق عوائد ربحية معقولة، ولكنهما يختلفان في المميزات والخصائص مثل المدة ونسبة الفائدة وأيضًا إمكانية سحب المبلغ المدخر، وإليكم أبرز الاختلافات والفروق بين الشهادة والوديعة:
الوديعة البنكية
- نسبة الفائدة على الوديعة أقل من نسبة الفائدة للشهادة.
- لا يلزم إضافة مبلغ مالي محدد للإيداع.
- إمكانية كسر الوديعة وأخذ المبلغ المدفوع كاملًا في أي وقت.
- تختلف نسبة الفائدة على الودائع حسب حجم الوديعة ومدتها؛ فكلما زادت قيمة الإيداع ارتفعت نسبة الفائدة وتختلف نسبة الفائدة من بنك لآخر.
- إذا تعثر الوضع المالي للعميل وكان بحاجة ماسة للمال، فيمكنه سحب المال على الفور.
شهادة الادخار
- نسبة فائدة الشهادة أكبر من نسبة الفائدة في الوديعة.
- يجب تحديد مبلغ معين في شهادة الادخار بخلاف الوديعة.
- لا يسمح للمودع فك الشهادة إلا بعد مضي 6 شهور على عكس الوديعة.
- يحصل صاحب الشهادة على عائد شهري أو سنوي طول مدة الاستثمار، كما أن العائد الذي يحصل عليه العميل قد يكون متغير أو ثابت.
- في حالة عدم احتياج العميل للمال لمدة طويلة، فيستطيع استثمار أمواله في الشهادة.
مميزات وعيوب الوديعة البنكية
هناك العديد من مميزات وعيوب الودائع البنكية في السعودية، ومن أبرزها ما يلي:
مميزات الودائع البنكية في السعودية
هناك الكثير من المميزات للودائع والتي تمنحك عائد أكبر من عائد حساب التوفير، وإليكم أهم مميزات الودائع البنكية في السعودية:
-
- إمكانية أخذ قرض بضمان قيمة الوديعة البنكية.
- إصدار بطاقة ائتمان أو السحب الفوري بضمان الوديعة قصيرة أو طويلة الأجل.
- هناك نوعين من العوائد على الودائع البنكية وهما (ثابت، متغير).
- تبدأ مدة الوديعة قصيرة الأجل من أسبوع إلى 3 أعوام، بينما الوديعة طويلة الأجل قد تصل إلى 10 أعوام.
- تختلف نسبة الفائدة على الوديعة حسب مدة الوديعة، وكذلك مبلغ الإيداع المودع في البنك.
- إمكانية سحب الوديعة وأخذ مبلغ الإيداع المدفوع بالكامل في أي وقت.
- سهولة أخذ قرض من البنك بضمان الوديعة، إلى جانب إصدار بطاقة مشتريات أو بطاقة ائتمان بضمان الوديعة.
- هناك أنواع مختلفة من دورية الصرف للودائع منها (يوم، شهر، 3 أشهر، 6 أشهر، سنة).
عيوب الودائع البنكية في السعودية
بالرغم من أن الودائع البنكية أفضل طريقة لتحقيق أرباح مالية، إلا أن عيوبها تكمن فيما يأتي:
- صعوبة كسر الوديعة إلا بعد انتهاء المدة المحددة.
- في حالة سحب الوديعة دون إخطار البنك، لن يحصل العميل على أي عوائد، كما أنه سوف يلزم بدفع غرامات ورسوم مالية.
- نسبة الفائدة في الوديعة منخفضة مقارنة بالخيارات الاستثمارية الأخرى.
- تقل نسبة الفائدة على الوديعة البنكية بتغير نسبة الفائدة للبنك المركزي السعودي.
اقرأ أيضا: الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية
ما هي الوديعة
الوديعة عبارة عن مبلغ مالي يتم إيداعه داخل البنك لفترة زمنية معينة أو غير معينة حسب الشروط المبرمة في العقد الموثق بين العميل والبنك، وذلك بهدف استثمار المال والحفاظ عليه، ومن أفضل أنواع الودائع في البنوك السعودية ما يلي:
وديعة تحت الطلب
- هي وديعة يتم وضع المال بها في حساب بنكي مفتوح.
- يستطيع العميل سحب أي مبلغ مالي من حسابه دون إخبار البنك مقارنة بالودائع الأخرى.
- في معظم البنوك، لا يحصل المودع على عوائد أو أرباح مالية من الوديعة البنكية.
الوديعة لأجل
- لا يحق للمودع كسر الوديعة إلا خلال موعد محدد.
- تتراوح مدة الوديعة ما بين 7 أيام حتى 10 أعوام.
- يتم تحديد مدة الوديعة حسب رغبة العميل.
- يحصل صاحب الوديعة على عائد مجزي حسب قيمة مبلغ الإيداع، وكذلك مدة السحب (يوم/ شهر/ 3 أشهر/ 6 أشهر/ عام).
وديعة بإخطار مسبق
- تعد هذه الوديعة من أكثر الودائع التي يفضلها العملاء، حيث يحصل العميل على أرباح من الوديعة بشكل منتظم.
- قدرة المودع على فك الوديعة وقت ما يشاء بشرط اخبار البنك قبل كسر الوديعة.
- كما أن البنك يمنح العميل نسبة فائدة على الوديعة في حال سحبها أيضًا.
تعرف على: وديعة المرابحة بنك الجزيرة
كم أرباح الودائع في البنوك السعودية؟
تتفاوت نسبة أرباح الودائع البنكية من بنك إلى بنك اخر كالآتي:
| اسم البنك | نسبة الفائدة |
| البنك السعودي الفرنسي | 1.96 % |
| بنك ميم | 1.35 % |
| بنك الجزيرة | 7.6 % |
| بنك الإنماء | 1.99 % |
| بنك الرياض | 1.32 % |
| البنك الأهلي التجاري | 3.3 % |
| بنك ساب | 3.12 % |
| البنك العربي | 1.49 % |
| بنك سامبا | 1.88 % |
الفرق بين الوديعة والقرض
هناك فرق كبير بين الوديعة والقرض، ويمكن أن نوضح الفرق بينهما فيما يلي:
الوديعة البنكية
- عقد يتم الاتفاق عليه بين طرفين وهما العميل والبنك.
- يقوم العميل بإيداع الأموال داخل البنك لمدة زمنية محددة.
- يتم تحديد الهدف من إيداع الأموال إذا كان بهدف الادخار أو الاستثمار.
- يحصل المودع على نسبة ربح يتم تحديدها بين العميل والبنك في العقد المبرم بينهما وفقًا لشروط محددة.
القرض البنكي
- عقد مبرم يتم الاتفاق عليه بين البنك والمقترض.
- يختار العميل نوع وقيمة القرض من القروض التي يقدمها له البنك.
- يتم تحديد المبلغ المقترض ومدة سداده وموعد استلامه بين كلا الطرفين (البنك، العميل).
- ينبغي على المقترض معرفة نسبة الفوائد التي سوف يلزم بدفعها مقابل الحصول على القرض.
- يلزم المقترض بسداد قيمة القرض في موعد الاستحقاق الذي تم الاتفاق عليه في العقد.
- يتم الاتفاق على قيمة الأقساط الشهرية، وكذلك موعد سدادها في بنود العقد.
نسبة الوديعة في البنك الأهلي السعودي
يعد البنك الأهلي السعودي افضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، وذلك لأنه يتيح لعملائه 4 أنواع من الودائع وهما (وديعة تحت الطلب، وديعة التوفير، وديعة بأجل قصير أو طويل، وديعة بإخطار مسبق، وإليكم نسبة الوديعة في البنك الأهلي:
- تبلغ نسبة وديعة تحت الطلب حوالي 33% من قيمة الوديعة الأصلية في البنك.
- تقدر قيمة فائدة الوديعة بالعملة المحلية 83 مليون ريال سعودي.
- تعد الوديعة النقدية من أفضل أنواع الودائع في البنك الأهلي التجاري، وذلك لعدة أسباب منها:
- مصدر أساسي لتمويل المصرف.
- فتح جميع الاعتمادات للأفراد والمؤسسات عن طريقها.
- تظل تحت إشراف البنك باستمرار لكي تمده باحتياجاته المصرفية.
أرباح الودائع في بنك الراجحي
يعتبر مصرف الراجحي أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، حيث أنه من أشهر وأقدم البنوك السعودية التي تم تأسيسها سنة 1957، وهو يتيح العديد من المنتجات المصرفية للأفراد والمؤسسات، ويتساءل العديد عن كم أرباح الودائع في بنك الراجحي، وهي كالتالي:
- يمنح بنك الراجحي عملائه نسبة ربح تصل إلى 90% من المبلغ الإجمالي للوديعة.
- يسمح البنك للعميل أن يختار مدة الاستثمار المناسبة لاحتياجاته ورغباته الشخصية.
- القدرة على استثمار الأموال بأي مبلغ بسيط من خلال المشاركة في الصناديق الاستثمارية التابعة لمصرف الراجحي مقابل دفع رسوم العضوية فقط.
- يوفر البنك لعملائه خدمة استثمار الودائع بما يتوافق مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
نسبة الوديعة في بنك الرياض
يعد بنك الرياض من البنوك السعودية التي تعطي فوائد مجزية على الودائع، وذلك لأنه يقدم لعملائه أنواع مختلفة من الودائع بعملات مختلفة، كما يسمح للعميل بتحديد مدة الإيداع التي يريدها، وإليكم نسبة الوديعة في بنك الرياض:
- يتم إضافة نسبة الربح للودائع يوميًا، بحيث تكون نسبة الفائدة كل عام 1.84%
- يحق للعميل تحديد مدة الإيداع والتي تتراوح بين أسبوع إلى عام.
- يوفر البنك فرصة الإيداع بالعملات المحلية والأجنبية.
- الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 20.000 ريال سعودي.
- يقدم البنك لأصحاب الأعمال ودائع يمكن ربطها بأصول مثل الخدمات والمنتجات والسلع المختلفة.
- يمنح البنك عملاءه ودائع بأجل محدد بنسبة فائدة.
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
تعد الودائع البنكية ذات العائد الشهري في السعودية من أفضل الخدمات التي قدمتها البنوك السعودية طبقًا لمعايير خاصة تتمثل فيما يلي:
- يتم تحديد الودائع البنكية لمدة محددة لا يستطيع العميل تجاوزها.
- لا يستطيع صاحب الوديعة فك الوديعة قبل انقضاء المدة المحددة.
- يتيح للعميل الخيار في إضافة الأرباح الشهرية الوديعة الأساسية بدلًا من سحبها.
- يحصل المودع على عائد شهري أو سنوي وفقًا لنوع وقيمة الإيداع، وكذلك المدة المحددة والمتفق عليها في العقد.
- نسبة الفوائد على الودائع في البنوك السعودية ثابتة وليست متغيرة.
- إذا أراد العميل كسر الوديعة، فلا يمكنه الحصول على العوائد الشهرية أو السنوية، وسيكون له الحق في الحصول على المبلغ المودع فقط.
اقرأ أيضا: مميزات وعيوب الوديعة البنكية
في النهاية، نكون قد تعرفنا على الفرق بين الوديعة والشهادة، كما وضحنا الفرق بين الوديعة والقرض، وذكرنا مميزات وعيوب الودائع البنكية، كذلك قدمنا لكم أفضل أنواع الودائع في البنوك السعودية، كذلك أجبنا على السؤال الذي يشغل بال الكثيرين وهو كم أرباح الودائع في بنك الراجحي وبنك الرياض والبنك الأهلي السعودي.