عيوب القرض المدعوم: ما هي وما يجب عليك مراعاته؟

عيوب القرض المدعوم: ما هي وما يجب عليك مراعاته؟ القرض المدعوم هو أحد أنواع القروض التي تقدمها الجهات التمويلية للأفراد بهدف مساعدتهم على شراء العقارات. ولكن، كما هو الحال مع أي نوع من القروض، فإن القرض المدعوم له أيضًا بعض العيوب التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار الحصول عليه. في هذا المقال عبر موقع عالم بنوك، سنتعرف على أبرز عيوب القرض المدعوم، وما يجب عليك مراعاته عند التفكير في الحصول عليه.

عيوب القرض المدعوم: ما هي وما يجب عليك مراعاته؟

فيما يلي أبرز عيوب القرض المدعوم:

تظهر القروض المدعومة بعض العيوب التي يجب أخذها في اعتبارك عند النظر في الخيارات المالية:

1. مدة السداد الطويلة: يعتبر الفترة الزمنية البينية لسداد القرض المدعوم، التي تتراوح عادة بين 25 و30 عامًا، طويلة وقد تكون تحديًا خاصًة للأفراد الذين يبدأون مرحلة حياتهم المهنية.
2. الالتزام المالي الكبير: يستلزم الالتزام بسداد أقساط شهرية لفترة طويلة الكثير من التحمل المالي، ويمكن أن يكون ذلك صعبًا على الأفراد ذوي الدخل المحدود.
3. صعوبة الحصول على القرض: تفرض الشروط والضوابط التي تفرضها الجهات التمويلية على الحصول على القرض المدعوم تحديات إضافية على الأفراد، وقد يجدون صعوبة في تحقيق هذه المتطلبات.

عندما تفكر في الحصول على قرض مدعوم، ينبغي عليك مراعاة النقاط التالية:

• تحقق من قدرتك على تحمل الالتزام بسداد الأقساط الشهرية لفترة طويلة.
• قم بإعداد ميزانية دقيقة قبل اتخاذ قرارك.
• قارن بين عروض الجهات التمويلية المتاحة قبل اختيار الخيار الذي يلبي احتياجاتك بشكل أفضل.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض عقاري مدعوم

للحصول على القرض المدعوم من التمويل السكني يجب توافر بعض المستندات وتكون كالاتي:-

• استمارة التمويل العقاري المدعوم.
• صورة طبق الأصل لبطاقة الهوية ويجب أن تكون سارية.
• بيان صادر من جهة العمل يتضمن الراتب الخاص بالمتقدم أو إيصال يفيد بذلك.
• بيان رسمي من جهة العمل يفيد بيانات المتقدم.
• كشف حساب صادر من البنك يضمن بيانات راتب آخر ثلاث أشهر.
• إن كان المتقدم من المؤسسة العسكرية على تقديم صورة طبق الأصل من بطاقة التقدم تضمن الرتبة أو الوظيفة.

كيف تحصل على قرض عقاري مدعوم

• يتم أولا تسجيل الدخول عبر موقع صندوق التنمية من هنا.
• ثم اختيار من القائمة المتاحة خدمات المواطنين ومن ثم الضغط على تحديث البيانات الشخصية.
• يتبع ما سبق بعد التحديث النقر على الخدمة المطلوبة.
• يقوم الموقع الإلكتروني بتوفير بعض القروض المتاحة للمتقدم من جهات تمويل مختلفة ويتم تبليغ المتقدم بها عبر رسالة نصية.
• بعد توفير كافة البيانات يتم اختيار القرض والجهة المناسبة ويتم تحضير كافة المستندات والقيام بالإجراءات اللازمة.
• يتم بعد ذلك الحصول على القرض مع التوقيع على عقد ثلاثي وعلى كافة المستندات لاستحقاق الدعم.

متى يسقط القرض المدعوم؟

شروط القرض العقاري المدعوم البناء الذاتي

طبقا للوائح وزارة الإسكان يجب توافر عدة شروط وهي:-

• أن يمتلك المتقدم حساب جاري.
• أن يكون الحد الأدنى لعمر المتقدم 20 عام والحد الأقصى عند آخر تسديد 70 عام.
• أن يكون المتقدم مسجل لدى جهة عمل خاصة كانت أو قطاع عام من الجهات المعتمدة لدى جهة التمويل أو يكون صاحب عمل.
• إن يكون الحد الأدنى للراتب الشخصي 3 آلاف ريال سعودي.
• أن يكون المتقدم من الفئات المسجلة لدى وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري.
• أن يكون العقار المراد الحصول عليه ضمن حدود الحيز العمراني أو ضمن الخطط المتاحة.

شروط القرض العقاري المدعوم للنساء

• يتم توفير القرض للنساء السعوديات فقط.
• تكون المتقدمة 25 عام وليس أقل من ذلك ولا تزيد عن 75 عام.
• يكون الحد الأدنى للراتب الخاص بها 5000 ريال.
• تستطيع أي امرأة الحصول على القرض حتى التي تعول والمتزوجة.
• يجب أن تكون المرأة المتقدمة مسجلة بجهة عمل بفترة لا تقل عن 6 شهور.
• كما يجب أن تستطيع المرأة من السداد والالتزام بالدفع.

حاسبة القرض العقاري المدعوم

• يوفر موقع سكنى الخاص بالتمويل العقاري أداة لحساب القرض يوفرها الموقع الرسمي لوزارة الإسكان لتقديم الدعم السكني ويضم حاسبة لكافة التمويلات المختلفة مثل الوحدات السكنية الجاهزة أو التي تكون تحت الإنشاء والقرض السكني المدعوم أيضا ويتم حساب قيمة القرض طبقا للالتزامات المالية وكافة البيانات المدخلة لكل مستفيد على حدا تحدد من قبل جهات التمويل السكني المتخصصة،ويتم حساب القيمة طبقا للخطوات التالية:-

الدخول على موقع سكنى من هنا ومن ثم يتبع إدخال البيانات المطلوبة كالتالي:-

• قيمة التمويل.
• مدة التمويل.
• عدد أفراد الأسرة لدى المتقدم.
• قيمة الراتب الشهري.
• ومن ثم سيتم طبقا للبيانات المدخلة حساب القيمة المناسبة للمستفيد إلكترونيا عبر بوابة سكنى ويتم من تلك البيانات أيضا تحديد قيمة الدعم المتاح للمتقدم.
• وفي سياق الموضوع أن موقع سكنى الإلكتروني يتيح لمن حصل على تمويل قرض عقاري ومسجل في صندوق الوزارة تحويله إلى قرض مدعم ولكن يشترط أن يكون من الفئات التي تستحق الدعم ويكون أيضا مستمر في السداد.

إذا كان راتبي 9000 كم يعطوني قرض عقاري

• طبقا للراتب الموضع يتم تقديم قرض بقيمة 161418 من قبل بنك البلاد على أن يتم السداد في غضون 5 سنوات من تاريخ الحصول على القرض، ليكون قيمة القسط في حدود 2999، ليكون القسط شامل الرسوم 70 ريال سعودي قسط شهري.

ما هو القرض المدعوم من وزارة الإسكان

• هو قرض مدعم من جهة صندوق التنمية يتم تقديمها من خلال البنوك وشركات التمويل على أن يكون كالتالي إن كان راتب المتقدم 14 ألف ريال أو أقل يتم دفع الأرباح بنسبة 100 % عن القرض المأخوذ وأن يكون قيمة دفع الأرباح لمن كان راتبه أكثر من 14 ألف ريال نسبة 35 % على أن يتم الدفع كالاتا أن يقوم المتقدم بدفع قيمة القسط الشهري للجهة الممولة ويكون شامل الأرباح وبعد قيامه بالتسديد يقوم صندوق التنمية بتحويل قيمة الأرباح المتاحة حسب الراتب إلى حساب المستفيد الشخصي.

شروط قرض سكني للقطاع الخاص

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• أن لا يقل عمره عن 25 عام.
• يكون المتقدم موظف لدى جهة عمل ما.
• يجب ألا يملك المتقدم مسكن خاص به.
• يرجى أن يتم تدوين كافة البيانات المطلوبة للمتقدم وأسرة كما يتطلب توفير أيضا كافة المستندات اللازمة للحصول على القرض.

تعرف على: دفعات القرض العقاري الراجحي

ما هي شروط القرض السكني

• أن يكون أقل عمر المتقدم 25 .
• أن يكون المستفيد لديه أسرة زوجة وأبناء سعودية الجنسية.
• أيضا لا يمتلك المتقدم هو وأسرة مسكن ملائم في فترة خمس سنوات سابقة لتاريخ التقديم.
• إن يكون المتقدم وهو وأسرته لم يحصلوا على أي دعم سابق من قبل وزارة الإسكان.

هل أنا أستحق الدعم السكني

هناك عدة أمور يجب أخذها بعين الاعتبار للتعرف هل المتقدم يستحق الدعم أم لا وتكون كالتالي:-

• أن لا يمتلك المقدم هو وأسرة ثمن مسكن.
• أن لا يمتلك المتقدم هو وأسرة أكثر من 3 سيارات شخصية.
• أيضا أن المتقدم هو وأسرة لم يحصل على أي دعم سكني من قبل الحكومة.
• في حال كانت المتقدمة امرأة تكون أرملة أو مطلقة قبل عامين من تاريخ التقديم.

كيف أتحقق من استحقاق الدعم السكني

• يمكنك معرفة ذلك من خلال الدخول إلى الموقع الرسمي لسكنى

ويوفر الدعم السكني للمتقدم الحصول على منتج من المنتجات التالية:-

• شقة.
• أرض.
• فيلا.
• بناء ذاتي لمن يمتلك أرض.
• تاون هاوس.
• كما يوفر أيضا مبادرة الشراء من السوق.

تعرف على: متى ينزل القرض في حساب بنك الراجحي 

كم مبلغ القرض السكني

• يتم تقديم قرض بقيمة 500000 ريال سعودي للحصول علي قرض عقاري لمن كان راتبه 14 ألف ريال أو أقل على إن يتم تقديم دعم له بقيمة 100 % من الأرباح من قيمة التمويل.

كيف أحصل على سكن مجاني من وزارة الإسكان

للحصول على الخدمة يرجى اتباع التالي:-

• الدخول على موقع سكنى من هنا، وتسجيل بطلب الخدمة.

إدخال كافة البيانات المطلوبة وتكون:-

• رقم الهوية.
• تاريخ الميلاد يتبع بالنقر على تحقق.
• ويتم تدوين البريد الإلكتروني وكلمة السر الخاصة بالحساب.
• إضافة رقم الجوال.
• ومن ثم إدخال رمز التفعيل المرسل عليه.
• بعد الانتهاء من تدوين كافة البيانات المطلوبة يرجى الضغط على خيار التقديم الدعم السكنى.
• استكمال التقديم يرجى التعرف على الشروط والأحكام والموافقة عليها وانقر على موافق.

من هم المستفيدين من برنامج سكني

• حددت وزارة الفئات التي تستحق الدعم لتكون
• الزوج في حال كان الأسرة عبارة عن زوج وزوجة فقط أو في حال كانت الأسرة تضمن فرد أو أكثر من الأبناء ليكون على ان لا يتخطى عمر الولد 25 وغير متزوج وأيضا إناث لم يتزوجوا.

اقرأ أيضا: متى ينزل القرض في الحساب بنك الأهلي

القرض المدعوم هو خيار جيد للعديد من الأشخاص الذين يرغبون في شراء العقارات، ولكنه ليس خيارًا مناسبًا للجميع. يجب مراعاة عيوب القرض المدعوم قبل اتخاذ قرار الحصول عليه.