يعد نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية من أهم المحاور لدى العملاء التي ترغب في الحصول على قرض من مؤسسة النقد الجديد، حيث أن هناك شروط قامت بوضعها المؤسسة لتسهيل الإجراءات، لذلك من خلال موقعنا عالم بنوك سوف نتعرف على أهداف مؤسسة النقد الجديد للقروض.
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية
مؤسسة النقد العربي بالسعودية والتي يطلق عليها في الوقت الحالي البنك المركزي بالسعودية أصدرت نظام جديد لدعم القروض الشخصية.
الهدف من النظام تسهيل الكثير على العملاء الحصول على قروض شخصية
ما هي التغييرات الجديدة في النظام الذي أصدره البنك المركزي السعودي؟
تضمن النظام مجموعة التغييرات الرئيسية نذكر منها ما يلي:
- تخفيض الحد الأدنى لراتب المقترض: حيث تم تخفيض الحد الأدنى للراتب ليصل إلى 3,000 ريال سعودي بدلا من 5,000 ريال سعودي.
- زيادة في مدة القرض: حيث أصبحت المدة تبدأ من خمسة سنوات إلى سبعة سنوات.
- ازدياد نسبة القرض الشخصي إلى القيمة: أصبحت زيادة نسبة القرض إلى القيمة تصل الى 50% إلى 60% للقرض الشخصي.
- يمنع التمويل العقاري: النظام الجديد يمنع العملاء الحاصلين على قروض شخصية شراء العقارات
- يحتاج النظام الى متطلبات اخرى: مثل الحد الأدنى من مدة العمل أو نسبة الدين إلى الدخل.
أهداف نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية
حيث يهدف النظام الجديد إلى:
- تسهيل عملية الحصول على قروض خاصة لأصحاب الدخل المنخفض.
- الاستقرار المالي: حيث يقلل النظام الجديد من المخاطر التي تسببها القروض الشخصية مثل الحد من نسبة القروض إلى القيمة ومنعها في شراء العقارات.
- تعزيز سوق الاقتراض: حيث يعمل على تحسين عمليات الاقتراض من البنوك والمؤسسات المالية.
نصائح تتبع قبل الحصول على قرض شخصي
يجب على الشخص مراعاة المعايير التالية قبل التوقيع على طلب القرض مثل:
- مقارنة العروض الموجودة في بنوك المملكة العربية السعودية والمؤسسات المالية المختلفة قبل التقديم على طلب القرض الشخصي.
- التعرف على الأحكام والشروط قبل التوقيع على طلب القرض الشخصي.
ملحوظة هامة:
النظام الجديد الذي أصدره البنك المركزي السعودي ما زال في المراحل الأولى من التنفيذ، وتختلف الشروط والأحكام الخاصة بالقروض الشخصية من بنك لآخر ومن مؤسسة مالية إلى أخرى.
كم النسبة المسموح استقطاعها من الراتب
قامت مؤسسة النقد بإعادة جدولة قروض العملاء المتأثرين بتعديل الدخل الشهري، تبعًا لعدة تعليمات ومنها:
- لابد ألا تزيد نسبة الاستقطاع للقروض الشخصية عن 33.33% من الراتب الأساسي الشهري للعميل وذلك بعد خصم المستحقات التقاعدية والتأمينات مضاف إليها البدالات بشكل شهري.
- يجب حصول العميل على إعادة الجدولة وتضمين ذلك في العقود الجديدة مع الاحتفاظ بالمستندات.
- لابد من إعادة جدولة المديونية دون احتساب رسوم إضافية ودون تغيير أي تكاليف مالية.
- يجب مراعاة الظروف المالية للعميل عند إعادة الجدولة للمنتجات التمويلية الاستهلاكية مع التزامه بمنتجات التمويل الأخرى.
- ينبغي توضيح إجمالي الربح للعميل مع حساب الزيادات نتيجة لحساب الزيادة لمدة القرض بعد إعادة الجدولة والموافقة عليها.
متى يتم رفض القرض الشخصي
يتم رفض القرض الشخصي؛ لعدة أسباب والتي من أهمها:
التقرير الانتمائي:
- يتم إجراء استعلامات عن تاريخك الانتمائي وفي حالة إثبات تأخير السداد، فتصبح نسبة قبول القرض ضئيلة للغاية.
تحويل الراتب:
- تقوم العديد من البنوك بتحويل الراتب للحصول على قرض شخصي، وفي حالة رفض تحويل الراتب ودخلك أعلى من الحد الأدنى للقرض فنسبة الموافقة تكاد تكون منعدمة.
دخلك الصافي:
- لابد أن يكون دخلك أعلى من الحد الأدنى المطلوب للدخل الشهري.
اعتماد الشركة:
- جميع البنوك لديها قائمة بأسماء الشركات الخاصة المعتمدة، في حالة أنك من ضمن تلك اللائحة فلا تواجهك أي مشاكل أما في حالة عدم وجود الشركة داخل اللائحة فهناك احتمال رفض المنحة تمامًا أو تطلب شروط أن تكون الفائدة أعلى لو كانت الشركة معتمدة.
- مدة الخدمة وكشف الضمان الاجتماعي تصل إلى 6 شهور.
- مبلغ التمويل لابد أن يكون المبلغ أعلى من بنك التمويل يتم رفض التمويل.
كم النسبة المستثناة من الحجز على الرتب
يتم وضع حسابات العملاء المستثناة من الحجز وفقًا لأوامر قضائية فيتم صرف المبلغ المقدم للأفراد بنسبة تصل إلى 100% دون استقطاع أي جزء منه في حالة كان تلك المبلغ مقترض لغرض الدعم السكني من وزارة الشؤون البلدية والإسكان، والتموين الاجتماعي من بنك التنمية الاجتماعية، وأخيرًا بدل سكن وإعاشة.
مؤسسة النقد استعلام برقم الهوية
يمكن الاستعلام من خلال مؤسسة النقد برقم الهوية، من خلال ما يلي:
- لابد من الدخول على موقع مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية
- اختر بند الخدمات الموجود في الصفحة الرئيسية.
- اختر خانة الشكاوى.
- اضغط على أيقونة الاستعلام على الشكاوى.
- ادخل رقم الهوية والبيانات الشخصية المطلوبة.
- لابد من كتابة رقم الشكوى وكلمة المرور الخاصة بك.
- ادخل رمز التحقق الموجود لديك.
- اضغط على خيار دخول.
- وهنا يتم عرض كافة المعلومات المتعلقة بك.
لا يفوتك قراءة: خطاب عدم ممانعة مؤسسة النقد
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض العقارية
تتبع مؤسسة النقد الجديد للقروض العقارية نظام جديد للتقسيط، حيث لا يتجاوز النسبة المحددة عند منح التمويل، بالإضافة إلى أنه يسمح للعميل الذي ليس لديه التزامات ائتمانية أخرى لدى البنوك أو شركات التمويل، وتحدد النسبة عند مستويات معينة تتناسب مع ظروف العميل والتزاماته المالية مع وضع السياسات الائتمانية الداخلية في الاعتبار.
اعرف حقوقك مؤسسة النقد
العميل لابد من معرفة حقوقه من مؤسسة النقد بطريقة واضحة؛ للاستفادة من الأسلوب المهني للبنك للحفاظ على سرية وخصوصية المعلومات المالية والشخصية للعميل، وعدم الكشف عنها إلى شخصيات من العائلة أو غيرها وفق القوانين والتشريعات السارية لدى المؤسسة.
تعرف على: شروط مؤسسة النقد للتمويل
نظام مؤسسة النقد البنوك الجديد
قامت مؤسسة البنوك والمصارف الجديد بناءً على طلب العميل، لابد من إعادة جدولة المديونية في حالة تغير ظروف العميل إجباريًا دون منح تمويل جديد أو أي رسوم إضافية، وتنفذ الجدولة خلال الثلاثين يومًا من تاريخ تزويد العميل بالمستندات اللازمة.
متى يسقط القرض الشخصي في السعودية
يتساءل العملاء عن متى يسقط القرض الشخصي في السعودية؛ لكي يكون على دراية بكافة الالتزامات البنكية وتم التوصل إلى سقوط القرض الشخصي في حالة الوفاة ما عدا المتأخرات يلزم سدادها.
اقرأ أيضا: شركات التمويل الشخصي المرخصة من مؤسسة النقد
وها هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال، حيث وضحنا نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية الذي يبحث عنه معظم العملاء.