تقييم العقار البنك الأهلي أحد أهم الأنظمة المستخدمة في مجال تقييم العقارات، وبالتالي نجد معظم البنوك تستعين به في تقييماتها لتميزه بتقديم مجموعة من التقديرات الدقيقة، لذا سوف نناقش عبر عالم بنوك بعض النقاط التي تخص تقييم العقار البنك الأهلي من حيث تعريفه وشروطه، والوقت اللازم لتقييم العقار، وغير ذلك من النقاط المهمة، تابع معي عزيزي القارئ لتعرف أكثر.
تقييم العقار البنك الأهلي
يعرف التقييم العقاري بكونه أحد أهم الأنظمة التقديرية التي تستخدم في مجال تقييم العقارات المعروضة سواء للشراء أو البيع، ويقوم هذا النظام بإجراء تقييم دقيق يضمن لك عدم التعرض لأي خسارة، وذلك لكونه يعتمد في تقديره لقيمة العقار على مجموعة العوامل المخصصة له.
طريقة تقييم العقار البنك الأهلي
إذا كنت ترغب عزيزي العميل بإجراء تقييم لعقارك من قبل البنك الأهلي، يمكنك التواصل مع البنك إما من خلال:-
- الاتصال برقم البنك الأهلي المخصص للعملاء 966920001000.
- تسجيل الدخول على موقع البنك اهلي واختيار:
- خانة خدمات الأفراد.
- الضغط على التمويل العقاري.
اقرأ أيضًا: كم يستغرق تقييم العقار
شروط تقييم العقار البنك الأهلي
وضع البنك مجموعة من الشروط لمن يرغب بالحصول على تقييم عقاره، وهذه الشروط تتلخص فيما يلي:-
- يجب ألا يتخطى العمر المحدد للعقار 45 عاما مع تاريخ استحقاق القرض.
- يشترط تجهيز العقار سواء كان شقة أو ڤيلا بحيث يكون مكتمل للسكن فيه.
- يجب أن يتمركز هذا العقار بإحدى المدن التي ذكرها البنك الأهلي وهي:-
- مدينة مكة المكرمة
- مدينة القطيف
- مدينة جدة
- مدينة الرياض
- مدينة خميس
- مدينة نجران
- مدينة الطائف
- مدينة تبوك
- مدينة ينبع
- مدينة أبها
- مدينة مشيط
- مدينة بريدة
الأوراق اللازمة لأخذ دعم البنك الأهلي للعقار
لكي تستطيع عزيزي العميل الحصول على الدعم الذي يقدمه لك البنك الأهلي كعامل مساعد في امتلاك العقار، يجب أن تتوافر لديك مجموعة الأوراق الآتية:-
- قم في البداية بتعبئة النموذج الخاص بطلب التمويل.
- أحضر ورقة خطاب تعريفي من قبل جهة العمل التابع لها.
- أحضر صورة من بطاقة هويتك الوطنية بشرط أن تكون سارية المفعول.
- إذا كنت تابع للدعم العسكري فمن الضروري إيضاح هذه النقطة في خطابك التعريفي.
- إحضار مفردات بآخر راتب حصلت عليه من شغلك.
- يجب ختم هذه القسيمة من قبل جهة العمل التي تتبع لها.
كيف تحصل على تمويل البنك الأهلي لشراء العقار؟
لكي تتمكن عزيزي العميل من امتلاك العقار، هناك مجموعة من الخطوات يلزم عليك السير عليها بالتسلسل لأخذ التمويل العقاري من قبل البنك الأهلي والتمكن من شراء العقار، وهي كالتالي:-
خطوة الاستعداد لشراء العقار
يجب عليك الاستعداد بشكل جيد لشراء العقار، ويتمركز ذلك الاستعداد في الخطوات التالية:-
- جهز جميع الأوراق والمستندات المطلوبة منك.
- تحقق من صحة جميع بيانات الائتمان الخاصة بالعميل عبر موقع Simah.
- قم بتثمين قيمة هذا العقار.
- ابدأ في دفع الرسوم الخاصة بالمعاملات البنكية.
- قم بتسليم الدفعة الأولى للعقار.
خطوة شراء العقار
عند بدأ الدخول في خطوة شراء العقار، يلزم عليك اتباع الآتي:-
- يقوم موظف البنك بالتوقيع على طلبك للحصول على التمويل.
- ابدأ في عملية الدفع الخاصة بقيمة العقار.
- قم بتسليم صك ملكية العقار إلى البنك الأهلي.
خطوة نقل العقار
عزيزي العميل لكي تتمكن من نقل ملكية العقار إليك يجب عليك التوقيع على العقد الخاص بالإيجار، سواء كان ذلك العقد تابع لتمويل المرابحة أو تمويل الإيجار.
خطوة استلام العقار
الآن تستطيع عزيزي العميل استلام العقار، لكن يلزم عليك مراعاة الآتي:-
- جميع الأحكام والشروط المتفق عليها مع البنك الأهلي.
- معرفة النسبة السنوية للبنك والتي تكون 3.62%.
- يتم تقسيط مبلغ التمويل على مدار 5 أعوام.
- يشمل المبلغ نسبة 1% لرسوم التقييم والإدارة بما يعادل 5000 ريال سعودي.
ومن هنا سنتعرف على: شروط التقييم العقاري
تعريف نظام تقييم العقار الحديث
اتفق المختصون على وضع تعريف محدد لنظام تقييم العقار الجديد، فقاموا بتعريفه بأنه عبارة عن اتفاق تم مع صندوق التنمية العقاري، وهذا النوع من الاتفاقات هدفه الأساسي يكمن في جعل المقيم العقاري مستقل.
أهداف نظام تقييم العقار الجديد
أسس نظام تقييم العقار الجديد لكي يحقق مجموعة الأهداف التالية:-
- إكمال عملية استقلال مقيم العقار.
- جعل عمليات التقييم تتم بطريقة إلكترونية آمنة.
- ربط تقييم عقار نظام القيم السعودي المختص بربط منشآت التقييم مع الصندوق التنموي.
- زيادة درجة جودة التقارير الخاصة بتقييم العقار.
فترة تقييم العقار
إذا كنت عزيزي القارئ تمتلك عقارا ما، وترغب بإجراء تقييم له؛ فيجب عليك البحث عن مقيم عقارات على درجة كبيرة من الاعتماد والثقة لكي يعمل على هذا التقييم، لكن نجد أغلب مالكي العقارات في البداية يسألون المقيم عن كم الوقت الذي يستطيعون خلاله إنهاء التقييم.
أوضح مقيم العقار أنه ليس هناك فترة معينة تتم خلالها عملية تقييم العقار بدقة؛ فهناك عملية تقييم تستغرق بضع ساعات، وأخرى قد تأخذ مجموعة من الأيام، وذلك يكون بناءً على عدة عوامل.
عوامل تقييم العقار
يوجد مجموعة من العوامل التي يتوقف عليها عملية تقييم العقار، وهذه النوعية من العوامل تكون كالآتي:-
- الموقع الخاص بالعقار.
- نوع العقار.
- مساحة الأرض المقام عليها العقار.
- قيمة العقار.
مثال على تقييم العقار
افترض أن لديك منزل وترغب في عمل تقييم عقار له من قبل البنك، بالتالي بعد التواصل مع البنك سوف يرسل إليك مقيم عقار معتمد، وسوف يقوم بعمل الآتي:-
- إجراء عملية فحص للمنزل بشكل دقيق، ويمكن أن يأخذ هذا الفحص يومين.
- عمل جولة تفحصية بداخل المنزل تتراوح ما بين 20 دقيقة إلى 3 ساعات للتقييم.
- معرفة جميع المنازل المماثلة لهذا المنزل، ويأخذ ذلك ما بين ربع ساعة إلى ساعتين.
- تسجيل كافة البيانات المطلوبة لكتابة التقرير النهائي بغرض التقييم.
- تأخذ عملية الجمع مدة تتراوح ما بين (2 إلى 10 ) أيام وفقاً لكم المنازل التي تقع عليها المقارنة مع هذا المنزل.
كيفية تقييم العقار من البنك؟
يقوم البنك بإرسال مقيم العقار إلى منزلك بعد تقدمك للبنك بطلب تمويل خاص بشراء عقار ما، وذلك بفرض أن سعر العقار أهم شرط للحصول على التمويل، ويقوم مقيم العقار بعمل الآتي:-
- يبدأ مقيم العقار بإجراء فحص شامل على العقار الخاص بك.
- يفحص أيضاً الحالة العامة للعقار بشكل دقيق.
- يقوم مقيم العقار بتدوين جميع المميزات والتفاصيل الخاصة بالعقار.
- يبدأ مقيم العقار المعتمد بكتابة تقرير نهائي بالنسبة لعملية تقييم العقار.
- يقوم المقيم بإرسال التقرير النهائي إلى البنك المختص بالتمويل.
ولكي تستطيع عزيزي العميل الحصول على التمويل اللازم للعقار، يجب أن يكون التقرير الخاص بك والمرسل من قبل مقيم العقار المعتمد إلى البنك الذي ترغب بالتعامل معه ذو قيمة سوقية معتدلة.
الهدف من تقييم العقار
الهدف الأساسي للتقييم العقاري للبنوك هو وجود نوع من التمويل العقاري المدعم من قبل صندوق التنمية العقارية، وتقدر نسبة هذا التمويل الذي يخصصه الصندوق للشخص الذي يبلغ راتبه 14 ألف ريال سعودي فأقل بمقدار 10%.
وهذه النوعية من البرامج التي يساهم فيها صندوق التنمية العقارية تقع تحت بند برامج التمويل السكنية، التي بموجبها تقوم بتمويل المواطنين السعوديين ممن تسري عليهم الشروط التي فرضتها وزارة الإسكان للحصول على القرض، وكذلك تم تدوينهم في مجموعات الدعم السكني التابع للصندوق.
الهدف الأساسي من عملية تقييم العقار، هو تقدير قيمة مالية مناسبة للعقار، ويعمل البنك على الاستعانة بمقيم عقار معتمد من قبل الجهات الخارجية.
يتحقق المقيم من حالة العقار بشكل عام، ويقوم هذا الشخص بكتابة جميع مميزات هذا العقار.
المدة اللازمة لتقييم العقار من البنك
تم عمل استبيان عبارة عن “استطلاع رأي” على الأشخاص المستفيدين من التقييم العقاري للتحقق من الوقت اللازم لإكمال عملية التقييم وكانت النتيجة كالآتي:-
- اتفق عدد المستفيدين بنسبة 40% أن عملية تقييم العقار تستغرق 3 أيام أو أقل.
- ذكر عدد آخر بنسبة 20% أن عملية التقييم تتراوح ما بين 4 إلى 6 أيام.
- أوضحت النسبة المتبقية 15% أن عملية التقييم تأخذ أسبوع كامل.
عوامل التقييم العقاري للبنوك
تختلف مدة التقييم العقار للبنوك وفقا لمجموعة من العوامل:
- مساحة الأرض.
- موقع البناء.
- قيمة المبني.
- نوع المنشأة.
ويمكن التعرف على: مدة الموافقة على التمويل العقاري بنك الأهلي
كيف يتم تثمين العقار؟
يمكنك عزيزي القارئ إجراء عملية تثمين لعقارك دون الوقوع في أي خطأ خاص بنقطة التسعير من خلال اتباع إحدى الطرق الثلاثة الآتية:-
طريقة تقييم المقارنة بالمثل
السؤال الذي يقع في تفكير معظمنا عند تثمين العقار هو: كم يكون سعر متر هذا العقار؟ لكن لكي تستطيع معرفة الإجابة الصحيحة على هذا التساؤل، يجب التعرف على مجموعة من العوامل الأخرى التي تساعدك في التعرف على قيمة العقارات الموجودة في منطقتك، وهذه العوامل تكون كالآتي:-
عامل المطابقة للعقار
إذا كان هناك شخص في منطقتك يقوم بعرض عقاره الخاص للبيع، وكان هذا العقار مشابه لعقارك؛ فهنا يجب أن يكون هذا العقار مماثل للذي تمتلكه بشكل كبير، على سبيل المثال يكون التشابه في النقاط الآتية:-
- عمر العقار
- وجود حارس للعقار أم لا
- موقع العقار
- وجود مصعد للعقار أم لا
عامل وقت البيع للعقار
يجب معرفة أنه تم بيع العقارات الموجودة في منطقتك والتي قمت بالتعرف على أسعارها خلال فترة وجيزة، وبالخصوص في حال تأثر هذه النوعية من العقارات ببعض العوامل الاقتصادية التي يمكن أن تغير من سعرها.
عامل السبب الحقيقي لبيع العقار
يجب عليك التعرف على السبب الرئيسي وراء قيام صاحب العقار ببيعه؛ فهناك أشخاص يقومون ببيع عقاراتهم بأسعار أقل من المتوقع، والسبب الذي يدفعهم لذلك مثلاً السفر أو غير ذلك، لذا ضرورة معرفة السعر الحقيقي للعقار للقياس عليه مع العقار التابع لك.
طريقة حساب تكلفة العقار
إذا أردت عزيزي القارئ تقييم أحد العقارات التي لا تخضع للبيع من قبل السوق، مثل أحد المباني، أو مستشفى، أو مدرسة ما، أو غير ذلك من العقارات، ويمكنك الاستعانة ببعض الخطوات التي تساعدك في إجراء عملية التقييم بشكل صحيح، وهذه الخطوات نذكرها لك فيما يلي:-
- ابدأ بتقييم سعر قطعة الأرض المقام عليها العقار لوحدها دون حساب قيمة العقار.
- احسب تكلفة إنشاء مبنى مشابه لعقارك بوحدة المتر مربع وفقاً للسعر الموجود في السوق.
- احسب النسبة التقديرية للفقد وقم بخصمها من تكلفة العقار المقدرة.
- أضف هامش من الربح على التكلفة الإجمالية للعقار بقصد جعل سعر العقار متداول في السوق.
طريقة الدخل العائد من العقار
يتم الاستعانة بهذه الطريقة إذا كان العقار الذي تملكه وترغب في بيعه يدر عليك عائد ربحي كل شهر، وفي هذه الحالة يجب عليك أن تستنتج نسبة هذا الدخل مستقبلاً وكذلك النفقات التي تنفقها عليه، حتى تتمكن من حساب قيمة العائد الذي يمكن أن تحصل عليه من رأس المال، وبذلك يمكنك معرفة القيمة الحقيقية للعقار.
التقييم العقاري وزارة الإسكان
شاركت وزارة الإسكان باسم مركز خدماتها “إتمام” التابع للمطورين في مؤتمر الرياض الذي عقد بعنوان (واقع ومستقبل مهنة التقييم العقاري)، وقام المركز بتقديم الآتي:-
- إصدار تراخيص البناء.
- اعتمد المخططات الخاصة بتقسيم الأراضي.
- إصدار رخص تسويق مشروعات البيع المنشأة خارج المملكة.
- استخراج رخص بيع منشآت العقارات
- استخراج الرخص الخاصة بإتمام البناءات.
رسوم تقييم العقار
يقوم العميل بدفع الرسوم الخاصة بتقييم العقار للبنك وليس العكس، وقيمة الرسوم ليست موحدة بين البنوك؛ فهي تختلف من بنك لآخر، كما إنه ليس هناك مبلغ محدد لها، لكن تقدر قيمة رسوم تقييم العقار كالآتي:-
- يبدأ المبلغ المخصص للرسوم من 1000 ريال سعودي فأكثر.
- يقوم البنك بإضافة قيمة الضريبة المضافة إلى الرسوم.
- يتم تحويل هذه الرسوم إلى قسم المصروفات الإدارية.
- أخيراً يتم تجميع الرسوم بالكامل ليقوم العميل بدفعها.
ماهية رسوم التقييم العقاري
تعرف رسوم التقييم العقاري بكونها عبارة عن مبلغ من المال يقوم العميل بدفعه إلى مقيم العقار المعتمد من قبل البنك، وذلك ليقوم بعملية التثمين الدقيق للعقار، لكن لا يتم دفع هذه الرسوم بشكل مباشر؛ فيتم إرسالها إما إلى:
- جهة مرخصة
- مقيم عقار مرخص
رسوم تقييم العقار الراجحي
معظم البنوك تعمل على تخصيص نسبة معينة مقابل توليها مهمة تقييم العقار، وذلك باعتباره الشرط الأول والأهم في عملية تمويل العقارات، وتحرص البنوك على توافق قيمة هذه الرسوم مع آداب الشريعة الإسلامية، وتقدر نسبة رسوم التقييم من 1.8% إلى 3%، وتحدد النسبة تبعا للبنك الذي يتم أخذ التمويل منه؛ فمثلاً بنك الراجحي يقوم بتحديد نسبته بناءً على:
- مساحة العقار
- نوع العقار
رسوم تقييم العقار البنك الأهلي السعودي
يهتم البنك الأهلي السعودي بالخدمات الخاصة ب “التمويل العقاري”، وكما نعلم أن البنك الأهلي السعودي من أهم البنوك الإسلامية التي تحرص على تقديم خدمات التمويل لعملائها بالصورة التي تتوافق مع آداب الشريعة الإسلامية.
يتيح لك البنك الأهلي إمكانية امتلاك عقار على المستوى الخاص، وذلك لأنه يتماشى مع خطة تمويلية يمكنها تلبية جميع متطلباتك العقارية، ولا شك أن هذه التمويلات تتطلب بعض الرسوم، وتم تقدير قيمة رسوم تقييم العقار البنك الأهلي بما يعادل 1000 ريال سعودي.
قد يهمك أيضًا: تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
مقيم عقاري معتمد
إذا كنت ترغب عزيزي العميل في الحصول على تقييم جيد لعقارك؛ فهنا يجب عليك البحث عن شركة ذات خبرة كبيرة في مجال تقييم العقارات، وبالتالي اختيار مقيم عقار معتمد من قبل أكثر من جهة متخصصة، للتمكن من التعرف على جميع البيانات التي تخص العقارات مثل:-
- بيانات السكن والسكان.
- معلومات العرض والطلب الموجودة في السوق.
- مقدار المؤشرات الاقتصادية.
ويتم الاعتماد على مقيم العقار في عمليات المعاينة الدقيقة للعقار، والتي تتم كالآتي:-
- القيام بزيارة العقار ومشاهدته على أرض الواقع.
- تسجيل مجموعة الحدود الخاصة بالعقار.
- تحديد مساحة العقار والتضاريس التابعة له.
- تدوين المرافق الموجودة به.
- يدرس العوامل الإقليمية والمحلية المؤثرة على سوق العقارات.
فائدة مقيم العقار المعتمد
توجد أكثر من نقطة يمكنك الاستفادة بها عند اختيارك لمقيم عقار معتمد في تقييم عقارك، وتعود الفائدة عليك في النقاط الآتية:-
- يضع مقيم العقار قيمة لعقارك بصورة تقديرية.
- يساعدك فيما يخص أمورك المالية بصورة دقيقة.
- يمكنك من تحديد النسبة التي ترغب في اقتراضها من البنك.
- يحدد لك مقدار الضرائب الواقعة على عقارك.
- يساهم في التعرف على قيمة الممتلكات الموجودة لديك.
متوسط أسعار المقيمين العقاريين
تختلف رسوم تقييم العقار من مقيم لآخر، وذلك لأن سعر هذا النوع من الخدمات يختلف تحديده وفقاً لمجموعة العوامل الآتية:-
- سعر منطقة العقار، إذ أن السعر يختلف من مدينة لأخرى.
- كم المعاملات السابقة التي قام بها مقيم العقار في السوق السعودي.
- نوع العقار
- مساحة العقار
كم يستغرق تقييم العقار؟
يبدأ مقيم العقار في عمل جولة داخل منزلك من أجل عملية التقييم، وهنا يمكن أن يستغرق وقت يتراوح ما بين ثلث ساعة إلى 3 ساعات، ويرجع تحديد الوقت إلى الحالة المتواجد عليها العقار وكذلك مساحة هذا العقار.
أما بالنسبة للوقت المقدر لمراجعة باقي المنازل المماثلة لمنزلك؛ فهنا يمكن أن يأخذ المقيم وقت من ربع ساعة إلى ساعتين، وهذه الخطوة تعد من الخطوات السريعة وذلك في حالة امتلاك المثمن للبرنامج الخاص بتحديد مجموعة المنازل المشابهة لعقارك لمقارنتها معه.
كيف اعرف انه تم تقييم العقار؟
يمكن أن تعرف أنه تم الانتهاء من تقييم عقارك من خلال التحقق من عمل الخطوات الآتية:-
- توقع بناء الأرض المقام فوقها العقار.
- حساب تكلفة البناء المتوقعة.
- حساب الدخل العائد من هذا البناء إذا تم تأجيره.
- يقيم مشروع البناء وفقاً لنسبة الدخل على مدار العام.
- يتم خصم التكلفة الخاصة ببناء العقار.
- أخيراً نصل إلى قيمة الأرض الفعلية.
كم نسبة رسوم تقييم العقار البنك الأهلي؟
اتفقت معظم البنوك على وضع نسبة موحدة لرسوم تقييم العقار، وذلك لكونها أحد الشروط المهمة فيما يخص التمويلات العقارية، وتم تقدير نسبة رسوم تقييم العقار ما بين 1.8% إلى 3%.
ماذا يفعل المقيم العقاري؟
تكمن الوظيفة الرئيسية لمقيم العقار في الآتي:
وضع تقييم جيد للعقارات مبني على أصول ثابتة.
تحديد قيمة هذه العقارات في السوق المالي قبل القيام باتباع:
- بيع العقار
- رهن العقار
- فرض الضرائب علي العقار
- التأمين على العقار
- تطوير العقار
ما الذي يحدد سعر العقار؟
يتم تحديد سعر العقار بناءً على مجموعة عوامل نذكرها لك فيما يلي:-
- موقع العقار
- الحالة المتواجد عليها العقار
- مساحة العقار
- واجهة العقار
- التراخيص الخاصة بالعقار
- توافر جميع المستندات والوثائق الخاصة بالعقار
وفي الأغلب يقوم صاحب العقار بالاستعانة بمقيم عقار معتمد في تحديد السعر المناسب لعقاره، وذلك في حال عدم وجود خبرة كافية لديه في مجال تقييم العقارات.
من يقوم بالتقييم العقاري؟
يتم تقييم العقار بواسطة شخص معتمد يطلق عليه “مقيم العقار”.
قد يهمك أيضًا: مدة الموافقة على طلب التمويل العقاري
وفي ختام مقالنا عزيزي القارئ وبعد أن تعرفنا سويا على تقييم العقار البنك الأهلي، وشروطه، وأهدافه، كما ألقينا الضوء على مقيم العقار، ورسوم تقييم العقار، ومتوسط سعر المقيمين، آملين أن ينال هذا المقال إعجابكم، وفي انتظار تعليقاتكم واستفساراتكم أسفل المقال.